小白财商理财训练

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2020年2月26日10:41:27 评论 1762字阅读5分52秒

小白财商理财训练

对于工薪族来说,收入来源单一是风险,涨薪遇到天花板是必然。

在每月工资收入有限的情况下,有理财观念的人往往家庭收入的增速会领先。

一、转换观念,培养财商培养

一提到理财,就有人认为自己的钱太少甚至是月光,没有多余的钱理财。

“钱少”不是放弃理财的借口。理财可以分为两类,一是省钱,二是赚钱,而其与钱多钱少无关。

举一个经典例子:

以大城市的白领小A为例,刚毕业薪水每月6000元,没有存款,每个月固定支出房租2000元,吃饭花销2000元,购物1000元,其他花销1000元,月底基本分文不剩。那么他该如何理财呢?

其实,除了2000元支付的房租,剩下的4000元并非一天花掉,而是在30天中逐渐消耗的。那么小A其实可以用这部分钱购买货币基金或其他的理财产品,然后用信用卡来支付这个月的开销。

下个月发了工资,除了2000元的房租外,剩下的4000元用于归还上个月的信用卡账单,并用信用卡继续支付下个月的各项开销,这样一来小张便有了用于理财的第一个4000元,还能说没财可理吗?

 

转换自己传统的观点,培养自己认识金钱和驾驭金钱的能力,是理财的第一步。

 

二、记录开支不透支

对于刚刚走进社会的人来说,最重要的就是要学会记账,认清自己的财务现状:

1、明确收入:

知道自己有哪些收入渠道,稳定的收入还是可变的收入;

2、梳理支出:

记录自己每个月的财务支出,划分交通、餐饮、娱乐、学习、家庭等类别。这样既可以减少大手大脚不必要的支出,也能对未来发展进行理性预期;

3、未来规划:

财商理财是无法脱离生活空谈的,买房买车、结婚出国等事件都是重要的人生节点,需要大量的资金,所以提前做好规划,为将来的小目标打下基础,避免到时候手忙脚乱;

4、分类管理:

将借记卡分类,稳定日常的收入账户作为中心账户,以此建立投资行为、支出行为的账户;

控制信用卡数量,不做卡奴,信用卡最好不超过3张,多于3张可能会对你的日常还款和信用管理造成负担,同时记住切勿迷信所谓的“信用卡理财”。

三、选择适合自己的理财方式:

选择财商理财产品时,首要做的就是评估自己对风险的承受能力,高风险对应着高回报,学会理性投资。

目前市场上主流的理财产品评级如下:

低风险:银行储蓄、银行理财、国债、保险、货币基金等中等风险:债券型基金、基金定投、股票型基金、信托、P2P理财等高风险:股票、外汇、期货、股权类投资等

大多数工薪族是暂无经济负担的,没有房贷与负债,没有子女和老人要赡养,所以做资产配置规划的时候可以考虑在留足3-6个月的备用金后,把更多的资产放在相对收益高的产品里。

目前,工薪族大多以稳健型投资者为主,而固定收益类的理财产品可谓是稳健型投资者的最佳选择。那么固定收益类产品都有哪些呢,对应什么特征呢?

1、银行储蓄:

银行储蓄是最普通、最为社会熟悉的固定收益产品,主要包括活期存款、定期存款、大额存单、同业存单等。具有安全、流动性较高等特点,除特别品种外没有任何门槛限制,但是收益率相较而言较低,需要控制这类产品的配置比例。

2、货币基金:

工薪族可以将流动资金或者短期闲置资金投到货币资金,来获得短期收益弥补利息等方面的损失;但以余额宝为首的互联网产品经历了短暂的高增长后,收益逐步下降,已难寻初期的高收益。

3、银行理财:

银行理财产品多种多样,一是保证收益类,二是保本浮动收益类,三是非保本浮动收益类,前两类又可以归纳为保本类,第三类为非保本类。目前银行理财产品的平均收益在5%左右,其中保本类理财产品的收益大多在4.5%以下,而非保本类理财产品的收益则大多在5.2%以上。

4、储蓄型国债:

借着稳健和相对高收益,并以国家信用作为保障,储蓄型国债始终有一批忠实追求者。从2017年11月发行的最后两期储蓄国债来看,三年期年化收益为3.9%,五年期为4.3%,收益水平属于中下等。但相比国有大行同期银行定期存款同样具备一定的吸引力。不过,和同期的银行理财产品相比,收益不占据优势。

5)、P2P理财:

P2P是结合互联网和传统信贷业务的一种互联网金融。一般来讲,P2P类产品投资门槛低,适合各类收入人群;同时结合互联网平台,操作便利;收益率较高,以兔子金服平台为例子:年化收益率在6%-12%之间,资产端对接银行,安全有保障,相对传统的财商理财优势大太多了。

除此之外,一定要记得投资自己,这将是一大笔无形资产。

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