8个关于财商的知识

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2020年3月8日15:33:17 评论 1888字阅读6分17秒

8个关于财商的知识

很多人都在投资理财,也都希望通过理财获得超额收益,早日实现“财富自由”。然而一些基本的财商知识概念、关键问题,很多人只知道了一些,或了解的很片面,甚至存在误区。这篇清单来给大家介绍8个简单实用的财商知识,希望对大家有帮助。

一、不算月薪,算时薪

你一小时赚多少钱,有没有算过?时薪是单位时间内的收入,代表我们赚钱的效率:时薪=月工作收入/月工作时间(小时)

要提高时薪,要么想办法增加收入,要么减少获得这份收入的投入时间。所有的财务自由,归根到底都是时间自由。我们赚钱,与其拼命增加总收入,不如增加单位时间的收入。

二、财商概念:主动收入和被动收入

财商的层面来看,收入是可分两类:主动收入和被动收入。主动收入主要来自于工作,想增加主动收入,就要不断提升自己的知识和能力,以望升职加薪; 不停的投入时间进行换取。

被动收入就是进行投资或建造带来持续收入的资产,由资产不断代来的收入就是被动收入。这方面的收入就是先投资建立资产,之后自己不需要再工作就可以获得的由资产带来的持续不断的收入。

被动收入=投资和资产性收入。

三、从小量投资开始

对有一亿资产的人来说,第一个100万是最难的;对有100万人的来说,第一个10万是最难的。很多例子都说明赚到第一笔钱是最难的,而之后财富滚动起来,反而相对容易。

资产=初始资金*年复合增长率*时间

如果你没有太多时间去研究投资理财,你可以从一笔小积蓄投资开始,这是一种比较好的起步方式。当然,它只是积累起第一桶金的好方式,你不能指望它解决所有问题。

四、定期给自己算算账,家庭资产盘点三张表

就像企业的财务报告一样,家庭也需要定期制定财务报告,以此来制定相应的财务规划。我们可以把资产分为三部分:流动资产、金融资产和固定资产。

流动资产包括现金、余额宝、银行存款、超市的储值卡等等;

金融资产包括股票、债券、余额宝和互联网理财类产品、数字资产(数字积分);

长期资产主要是房子和车子。

记录这些资产在一年中的变化,我们可以制作家庭的资产负债表、现金流量表和利润表。

通过资产负债表我们可以看自己一共有多少钱,通过现金流量表看手上有多少现金可用于投资,最后再通过利润表看看过去一年一共赚了多少钱。

五、资产动态再平衡

投资分为三个不同的方面:资产配置、品种选择、择时交易,最重要的是资产配置。资产的配置是应对和利用周期的方式,比如资产再平衡是比较简单的配置方式。

平衡是一种简单的、入门级的资产配置和持有模式,需要找到两种具有涨跌相反对冲效果的投资品,然后定期按50:50比例调整,本质上仍然是达到低买入、高卖出的效果。

比如金融资产类的股债平衡,按照50:50的比例将资金投入股权类和债券类资产,定期盘点,重新将两者的金额比例调整回50:50的状态。再平衡可能不是最高回报的方式,只是建立了纪律,规避群体心理影响。

六、关注现金流,多买资产,少买负债

和资产负债表的资产、负债不同,我们还有另外区分资产与负债的方式——从现金流的角度去看,资产和负债的区别在于能否带来被动收入。

资产=能为每个月带来钱的东西

负债=每月要取走你的钱的东西

我们需要了解什么是资产、什么是负债,把有限的资金投入到资产项中,像滚雪球一样实现良性循环,一旦资产足够大,产生的收入足够多的时候,负担这些负债完全就不是问题了。

从这个角度来说,如果不是工作需要,买车可能就是一项负债而非资产,因为我们买车花了一笔钱,而用车每个月还要花一笔钱。

七、让它滚动起来,翻倍的速度要比你想得更快

一项资产,如果每年涨10%,多少年之后会翻倍?如果每年涨15%需要多少年?如果每年涨5%,又需要多少年呢?如果你是用100去除的,那就错了。

这里的算法是复利,也就是利滚利的,年初有1万块钱,每年涨10%,年底是1.1万,第二年年底是1.21万,之后是1.33万、1.46万、1.61万、1.77万、1.95万,你发现第七年年底已经接近翻倍了。

这里有一条规则叫72法则,每年按照X%的速度增长,大约需要72/X年就可以翻倍,比如10%需要7.2年,9%需要8年。

八、给自己上一道保险

家庭财务有哪些风险需要保障?比如以下几种:

家庭经济支柱死了怎么办?

贷款谁还,孩子老人谁来供养?

缠绵病榻不能工作怎么办,谁来养?

得了小病都要花钱怎么办?

孩子生病、出意外怎么办?

给谁买,买什么?保险的首要原则就是家庭支柱优先原则,首先给主要经济来源买保险,其次是配偶,再次子女与老人。

需要支出多少最为合适?相比于买保险时从业人员常常告诉我们的5%-10%的比例,根据家庭需要原则来确定或许更高:

总保额=家庭未来10年基本支出+负债总额-现金以及快速套现的资产额。

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